Банкротство при кредитах и микрозаймах
Кредиты, кредитные карты и микрозаймы учитываются в деле о банкротстве по правилам Закона № 127-ФЗ. Мы проверяем условия обращения, состав обязательств и риски, готовим документы и сопровождаем взаимодействие с кредиторами.
Какие обязательства учитываются
В деле учитываются кредиты банков, задолженность по кредитным картам, микрозаймы, обязательства по распискам и налоговая задолженность.
Алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность, текущие платежи и другие установленные законом обязательства имеют специальный режим по статье 213.28 Закона № 127-ФЗ.
Защита от коллекторов
Порядок предъявления требований зависит от их вида и стадии дела о банкротстве.
После введения судом реструктуризации долгов или признания гражданина банкротом коллекторы не вправе по своей инициативе звонить и встречаться с ним для возврата просроченного долга. Последствия для начисления процентов и пеней зависят от вида требований и стадии процедуры.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Если сумма долгов находится в пределах, установленных законом, а имущества и доходов для взыскания нет, доступно внесудебное банкротство через МФЦ (ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ). Это бесплатная процедура без суда и без финансового управляющего: заявление подаётся в МФЦ по месту жительства.
Ключевое условие входа: оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, при отсутствии других незавершённых производств. Есть и отдельные основания для граждан, длительное время получающих пенсию или пособия, с которых идёт удержание.
Процедура длится шесть месяцев, если не возникает оснований для её прекращения. Правовые последствия относятся к требованиям, указанным в заявлении, с учётом статьи 223.6 Закона № 127-ФЗ. Мы проверяем условия обращения в МФЦ и сравниваем их с судебным порядком.
Пока идёт внесудебная процедура, кредиторы вправе проверять имущественное положение должника. Если у него обнаружится имущество или доход, на которые можно обратить взыскание, процедура прекращается, и вопрос решается уже через суд. Мы помогаем оценить это заранее, чтобы не потерять полгода впустую.
Как проходит судебная процедура
Судебное банкротство начинается с заявления в арбитражный суд: для Люберец, Малаховки, Жуковского, Раменского и Котельников это Арбитражный суд Московской области. Гражданин обязан обратиться с заявлением, если общий долг превышает установленный законом порог и он не может платить (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ); при меньших суммах и предвидимой неплатёжеспособности это его право.
Далее суд вводит реструктуризацию или реализацию имущества, утверждает финансового управляющего и формирует реестр требований кредиторов. По итогам суд выносит определение о завершении процедуры и применяет последствия статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ.
Мы ведём дело от подготовки заявления до финального определения: собираем документы по кредитам и займам, включаем требования в реестр, отвечаем на возражения банков и МФО, сопровождаем каждое заседание.
Частые ошибки должников
Самая распространённая ошибка: тянуть до последнего и параллельно брать новые займы, чтобы гасить старые. Наращивание долга при явной неплатёжеспособности незадолго до банкротства суд и кредиторы расценивают как признак недобросовестности.
Вторая ошибка. «спасать» имущество перед подачей: переписывать квартиру или автомобиль на родственников, гасить долг только одному кредитору. Такие сделки оспариваются, а имущество возвращается в конкурсную массу (ст. 61.2 и 61.3 Закона № 127-ФЗ).
Третья ошибка состоит в неполном раскрытии сведений об имуществе, счетах и сделках. Утаивание данных может повлечь неблагоприятные последствия по статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. Поэтому сведения нужно проверить до подачи заявления.